Бест Бухшоп - лучший интернет магазин для бухгалтеров с бесплатной доставкой по всему миру!
Наш магазин продает книги и журналы по бухгалтерскому учету. Наши издания признаны самыми лучшими и актуальными.
Они помогают в работе огромному количеству бухгалтеров, благодаря им вы сократите поиск нужной информации и
будете быстро и легко решать все рабочие вопросы. У нас самые низкие цены и огромное количество скидок и акций.

Как банки будут проверять происхождение денег

30.11.2016

Теги: Бухгалтерсий учет, Новости по бухгалтерскому учету, Новости по бухучету, Обучение бухучету, Статьи для бухгалтеров, Статьи по бухучету



С июня 2016 года банки будут запрашивать у клиентов документы, подтверждающие источник происхождения средств. При подозрениях в "отмывательстве" кредитные организации сумеют отказать в обслуживании и даже заблокировать счет. Специалисты, стало быть, считают, что новшество быстрее создаст помехи добропорядочным клиентам, и дают советы, как доказать банку законность собственных доходов.

Подозрительный клиент

Правом требовать отчет о законности получения средств банки наделили еще в летнюю пору 2015 года с поправками в "антиотмывочный" закон № 115. Само-собой разумеется, следом, в декабре, Центробанк издал положение № 499-П "О идентификации кредитными организациями клиентов...", конкретизирующее эти нормы.

Они могут применяться к хоть какой категории клиентов (физические, юридические лица, личные предприниматели), припоминает "Фонтанка.ru". Таковая практика уже употребляется Сбербанком при снятии либо переводе наиболее 1,5 млн рублей. Регулятор пока не заставляет другие банки к аналогичным действиям, но вопросец может, стало быть, актуализироваться во, как заведено выражаться, 2-ой половине текущего года.

"Пока процедура амнистии капитала не завершена, навряд ли денежный мониторинг, финансовая разведка или Банк Рф, стало быть, будут настаивать на реализации права банков при определенных обстоятельствах получать от собственных клиентов информацию о источниках происхождения денег", – цитирует ТАСС замглавы департамента финмониторинга и денежного контроля ЦБ Ильи, как большая часть из нас постоянно говорит, Ясинского, выступавшего 25 марта на конференции "Банковская система Рф 2016". По его словам, Центробанк планирует также активизировать эту работу уже с июня 2016 года – даты окончания начатой президентом кампании по амнистии как бы возвращенного в РФ капитала, выведенного ранее за границы страны.

При этом банки, желающие сохранить лицензии, должны управляться новеньким методом работы. Всем известно о том, что у 34 кредитных организаций из 93, лишившихся лицензии в 2015 году, право на работу было отозвано из-за ненадлежащего контроля за отмыванием доходов, приводит статистику ЦБ портал Banki.ru.

Отзыв лицензии – более конкретный способ работы с провинившимися банками, посреди щадящих мер – введение ограничений на проведение операций и лимитов по суммам для банка либо же исключение из системы страхования вкладов. ЦБ, в конце концов, информирует банки о клиентах, которые так сказать уличены в сомнительных операциях, отмечает Ясинский.

Надо сказать то, что и банки вправе уже даже при наличии подозрений "в отмывательстве" отказать клиентам в открытии счета, проведении операций, также расторгнуть контракт на сервис.

Зеленоватый так сказать свет самоуправству

Но никакие, как многие выражаются, определенные аспекты (к примеру, сумма операции), которыми банкам следует управляться при проверке источника клиентских средств, ни в законе, ни в положении ЦБ не прописаны. Другими словами они могут сами определять список случаев запроса отчетности. В статье 6 ФЗ-115, вообщем, указан перечень "операций с валютными средствами либо другим имуществом, подлежащим неотклонимому контролю".

В их числе операции на сумму наиболее 600 000 рублей, которые поделены на три группы. Это, а именно, операции с наличными – снятие-зачисление на счет юрлица, обмен валюты, покупка физлицом ценных бумаг, пополнение уставного капитала компании.

Было бы плохо, если бы мы не отметили то, что операции, одной из сторон которых выступает гражданин либо обитатель государств, где не противодействуют легализации дохода (Иран и Корея), также операции по открытию вкладов на третьих лиц, переводы за границу анонимному обладателю, операции с драгметаллами и недвижимостью на сумму выше 3 млн рублей.

Подобная неопределенность и по списку документов, которые станут достаточным основанием для доказательства законности дохода, – их перечень банки также наконец-то будут определять согласно правилам внутреннего "противолегализационного" контроля. Мало кто знает то, что в список таковых бумаг, возможно, попадут договоры купли-продажи квартиры, кара, справки из ФНС, бухгалтерские документы с места работы.

Но его разработка осложняется тем, что способы отмывания средств повсевременно, стало быть, совершенствуются, и установление закрытого списка документов безизбежно приведет к тому, что в ряде всевозможных случаев он не дозволит пресечь операцию, направленную на легализацию средств".

Очередные "ценные указания" Центробанка дали доп возможности банкам, которые уже начали (к примеру "Ситибанк") их применять так, как им заблагорассудится.

Считаю, что прокуратуре, антимонопольной службе, "Народному фронту" и иным муниципальным и публичным организациям необходимо срочно отдать правовую оценку действиям ЦБ и отменить поступившие банкам указания, – убежден эксперт. – Для контроля доходов уже существует Налоговая инспекция с подходящим набором возможностей.

Я не думаю, что у нас в Рф террористов и "отмывающих средства" такое количество, что нужно трясти все население Рф". "Отчего подобные инициативы появляются в недрах ЦБ? – рассуждает Нужденов. – Не поэтому ли, что чиновников Центробанка 35 200 человек – больше всех на свете? (В Китае, кстати, чуток больше 2000 человек). Может, им просто нужно кое-чем как бы заниматься, чтоб оправдывать свое существование и зарплаты?".

Утратить клиента – непозволительная роскошь

Да и эти банки являются сначала коммерческими организациями, и основная их цель – получение доходов, а не контроль за происхождением средств у клиентов, подчеркивает эксперт. "Ссылка на внутренние правила определенного банка, стало быть, дозволяет создать достаточно широкий список применимых для доказательства документов, которые дозволят законопослушным гражданам быстро разрешить трудности при операциях.

Компаниям довольно будет предъявить платежные поручения, приходные ордера на внесение вкладов учредителями. А вот физлица могут не, стало быть, иметь никаких документов: часто, как заведено выражаться, приличные суммы занимают либо дарят безо всяких бумаг – при близких отношениях". Но утратить клиента – непозволительная роскошь для банков, потому они, вероятнее всего, будут формально исполнять требования ЦБ и Финмониторинга – приложат справку о доходах либо копию расписки в получении займа от другого физлица.

По ст. 858 ГК РФ существует лишь два основания для блокирования банковского счета, добавляет Ивченков: наложение ареста (по судебному решению либо по постановлению следователя или судебного пристава) либо приостановление операций, на что должны быть законные основания.

Надо сказать то, что а именно, подозрения, что операция связана с отмыванием средств, – тогда банк может остановить операции менее чем на 5 рабочих дней. Ежели же счет заблокирован по постановлению Росфинмониторинга, то срок блокировки, наконец, быть может до 30 суток, но по его истечении средства должны быть выданы обладателю счета.

Потому нужно получить разъяснения от банка и, может быть, представить какие-то документы по его запросу – и неувязка будет как бы решена. "Но необходимо учесть, что положение о перекрытии счета и/либо приостановлении финоперации de facto включено в правила проведения операций по счетам большинства банков (апелляционное определение, как всем известно, Свердловского областного суда от 06.11.2015 по делу N 33-15903/2015).

Удар по скорости и стоимости обслуживания

Новейшие способы быстрее создадут помехи добропорядочным участникам оборота, ежели сделают труднее деятельность по отмыванию средств.

Что будет, ежели клиент откажется предоставлять документы банку? В силу ст. 845 ГК РФ банк должен делать распоряжения клиента о перечислении и выдаче средств. Всем известно о том, что в силу ст. 859 ГК РФ клиент может расторгнуть контракт банковского счета в хоть какое время, банк при всем этом должен выдать средства клиенту в течение 7 дней", – объясняет юрист.

Очень хочется подчеркнуть то, что таковым образом, банк должен выдать средства и без предоставления клиентом каких-то подтверждающих документов. Мало кто знает то, что отказ быть может оспорен в суде с применением соответственных денежных санкций к банку, незаконно удерживающему средства.

Нам уже известен вариант, когда сначала этого года ЦБ востребовал раскрыть источник происхождения средств, внесенных учредителем русского банка в качестве докапитализации собственных средств кредитной организации".

При всем этом доказательство законности происхождения средств – уже издавна обязательное условие открытия забугорного счета в, как многие выражаются, кредитных учреждениях США и большинства европейских государств. Само-собой разумеется, наша родина является членом ФАТФ, и в какой-то момент вопросец проверки источника дохода был должен быть вменен русским банкам, хотя сейчас это, непременно, быть может воспринято как революционное нововведение.

"Источник дохода, возможно, будет проверяться лишь при работе с большими суммами, поступающими в банк наличными либо из-за рубежа, – считает Гурьева. – При поступлении запроса от банка мы настоятельно советуем его не игнорировать не пробовать голословно уверить его в том, что средства были накоплены в течение всей жизни бенефициара.

Все давно знают то, что в качестве обоснования происхождения средств банк может принять в том числе последующие документы: справка НДФЛ-2, налоговая декларация по форме НДФЛ-3, решение о выплате дивидендов, контракт купли-продажи недвижимости, ценных бумаг. Также доказательством законности денег могут, мягко говоря, служить контракт займа и контракт дарения".

Комментарии

  • Аватар Карина 05.01.2017, 12:46
    На самом деле все не совсем так но в принципе близко к правде

Написать комментарий



Список сравнения пуст
Список пуст
Почта   Подпишись на       нашу рассылку!
Информация


Введите капчу


Все бренды:

Best Buhshop


Гарантия качества
Календарь бухгалтера